告訴你常見貸款種類輕鬆跟銀行借錢

每個人一生中應該都有跟銀行借錢打交道的時候.

不論是上學.創業.買房.結婚.實現夢想.

一般都會想到跟銀行借錢.

貸款種類很多比較常見的有

信用貸款.汽車貸款.房屋貸款.負債整合….等

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銀行借錢

以下大約介紹一下各種常見貸款條件

一、 信用貸款:

信用貸款又稱為「無擔保性貸款」,指的是不需要任何擔保品,

僅憑著申貸人的【個人信用】來借款,通常銀行在審核方便也較為嚴謹,

根據聯徵中心的信用報告作為是否放款的依據,因此你的信用評分相當重要哦!

信用加分的四大條件: 

1.工作穩定:

多數銀行最低申請門檻為現職年資滿半年,不過這部分僅是代表你可以申請,

並不表示銀行一定會核准哦!若是工作剛滿3個月,

部分銀行還是有承作但通常限於條件較優的客戶,例如:公務人員、醫療機構、上市公司等。

2.償債能力佳:

銀行會根據客戶的收入情形來決定其還款能力,也就是償債能力。

一般申請信貸時,銀行都會要求申請人附上薪資或是財力證明。

3.信用狀況良好按時繳款:

按時繳款以維持信用,若有繳款困難,可以考慮負債整合或債務協商

負債整合有以下優點:  繳款日期統一.降低月付金及利率.不影響信用評分

信用貸款款申請條件:

年滿20~70歲、信用正常之國民皆可。

貸款額度:最高200萬新台幣,貸款額度將依銀行審核而定。

貸款利率:前3個月最低0%起(固定),

自第4個月後,2~8%起(機動),以上方案需綁約一年,提前清償違約金3%。

二、汽車貸款:

汽車貸款會依據你的車況、信用狀況、還款能力作為評估,並且提供一筆資金,

協助借款人購買汽車或是資金周轉需求。

其優點是審核容易、額度高(最高可貸車價1.5倍)、撥款快(最快24hr撥款)!

 汽車貸款申請條件:

1.年滿20歲以上之國民

2.貸款額度:最高200萬

3.貸款期限:最長4年,可按月攤還

汽車貸款常見問題
Q:信用貸款跟汽車貸款有什麼不同?

A:最大的不同之處為信用貸款不需任何抵押品,而汽車貸款則要提供您的愛車作為抵押品

Q: 有些汽車貸款主打「零利率」、「零頭款」方案,但這些優惠方案一定最划算嗎?

A: 其實並不一定,會因個人考量而有不同,以下提供說明給您參考

「零利率」方案:需自備車價的1~2成頭期款,且汽車降價空間小。

「零頭款」方案:雖然不用繳頭期款但利率較高,

而且選擇不繳納頭期款可能會使信用評分降低,核貸並沒有想像中容易。

房屋貸款:

買方拿過戶好的房子做擔保物,然後向銀行借錢來支付給原屋主,

並按其支付本金、利息,以償還對銀行的債務。

1.優質客戶:

「一年以上信用往來紀錄正常」、「信用卡全額繳清,未使用循環利息,無使用現金卡」、

「負債單純(無二筆以上貸款)」、「所有負債最近一年未曾滯繳」、

「近期無多家銀行查詢紀錄」以及「固定年收入60萬元以上」等要件者。

2.加分職業:

「會計師、律師、醫師、不動產估價師及建築師等專業人員」、

「上市上櫃公司醫事機構、天下雜誌1000大製造業、500大服務業、100大金融機構、

及實收資本額一億元以上股份有限公司之正式員工」以及「軍公教機關人員」。

四、負債整合:

將個人多項無擔保負債,整合到同一家銀行或金融機構集中還款。

負債整合可以幫助借款人整理貸款,使多筆貸款化為一筆,不但繳款方便,利率也會降低。

1.利率:2%-15% 依個人條件決定

2.影響利率因素: 收入是否穩定、信用評分(不可低於平均)

3.適用情況:負債太多筆、高利率貸款太多但信用評分不會太低的人

五、負債協商:

負債過高的人向銀行提出協商申請,另外簽訂一個有別於之前貸款的償還方案,

透過協商溝通還款條件,在經由雙方的同意下解決債務問題。

適用情況:信用差、債務狀況複雜、負債比超過22倍的人。

最後大約總結內容:

信用貸款、汽車抵押貸款:是有資金需求時所用

房屋貸款、汽車貸款:是要買房子或車子時所用

負債整合、負債協商:是債務太多要整合時所用

當然貸款不只這些種類,也不是說有資金需求就一定要透過信貸,

也有別的方法可解決.如果本身有房貸也可以申請房屋增貸.

都是能依情況做調整的,這裡只是大方向的歸納了一下。

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不一定在專人的提供意見,你有不同的想法

能很快速圓滿解決問題.希望這篇文章能幫到您

用心思考一下要走的方向很多事都可以輕鬆解決.

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