買投資型保單優缺點有急需現金教你用保險救急

現在每個人手上幾乎都有一張保單

可是你知道你買的是什麼樣的投資型保單嗎?

相信很多人都不太清楚自己買的是那一種,

還是你準備要買但不知要買那一種投資型保單,

那你一定要看看以下內容,對你多少有幫助喔.

投資型保單

投資型保單是一種將保險與投資結合的保險商品,

基本性質仍為保險商品,可搭配附約滿足全方位的保險需求。

購買前一定要注意弄懂投資型保單的種類,

投資型保單的運作原理是什麼?如何幫你投資賺錢.

弄懂運作原理才不會變成行銷話術下的冤大頭.

基本流程:

先繳交保費→設立分離帳戶→客戶指定或同意資產配置方式

→保單帳戶價值(就是帳戶裡有多少錢)

1. 分離帳戶:

一般帳戶:

保戶需繳納「危險保費」,交由保險公司管理,用來支應保險所需的費用。

投資帳戶:

保戶所繳保費扣除相關費用後,餘額累積至專設的投資帳戶,

其金額由保戶自行管理,藉由投資標的,如基金、債券,累積投資帳戶價值。

2.保戶同意或指定方式投資:

投資標的有銀行存款、

境外基金、證券投資基金受益憑證、結構型商品、金融債券、

公債與國庫券、共同同信託基金受益憑證、

美國聯邦國民抵押貸款協會、聯邦住宅抵押貸款等。

投資型保險商品種類大約有以下幾種

1. 變額壽險:

簡單來說就是保費金額可以變動的壽險

變額壽險又分甲型和乙型二種

甲型身故理賠金額:

保單投資帳戶價值和保額兩者取其大。

保險費用會隨著投資績效或保單投資帳戶價值而變化,

投資帳戶價值總額越高者,保險成本會越低。

乙型的身故理賠金額:

保單投資帳戶價值和保額兩者相加。

保險成本固定,不隨保單投資帳戶價值而變化終其一生.

乙型總收取保費比甲型高,所以理賠金額也會較高。

2. 變額年金:

保單的現金價值以及年金給付額度都隨著投資績效好壞而變動。

偏向年金保險,因此沒有壽險保額。

3. 變額萬能壽險:

萬能壽險的繳費靈活性和變額壽險的投資靈活性相結合的保險。

與保險公司擬定的繳費週期外再額外彈性繳費。

可調高或降低壽險保額.

變額萬能壽險和變額年金保險的差異:

目的:投資型壽險主要在保險/年金險主要在儲蓄

投資標:兩者都可以做基金投資和轉換也可投資外幣

前置費用方面:投資型壽險須繳交首年度保費的 150%分 5 年繳清

年金險費用為年繳保費的 2%~5%

保單的保險成本(亦稱危險成本):

投資型壽險依年齡和性別每月收取費用

年金險儲蓄性質,沒有保險成本。

購買投資型保單比較適合哪些人呢?

1. 具風險規畫及保障需求者

2. 有財務目標而需儲蓄投資者

3. 準備子女教育基

4. 儲備退休金

另外買保險的另一 個好處

就是急用錢的另一個借錢的好地方

一般保險繳一段時間後

都有一個額度可以拿來質借

不用像銀行一樣要信用良好才借的到錢喔

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